Duas palavras mágicas para quem trabalha com carteira assinada: férias e 13º salário. Com novembro acabando, a mágica do 13º salário vai começar a acontecer: colocar as contas em dia, investir para um projeto futuro ou ainda adquirir algum bem que estava nos planos, mas faltava dinheiro.

A pegadinha aqui, no entanto, é que dependendo da saúde financeira, apenas uma mágica pode ser possível e o objetivo deve ser claro: encerrar o ano com a conta no azul.

Em setembro, segundo a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 77,2% das famílias estavam endividadas.

Daiane Alves, educadora financeira da fintech Neon, é enfática para o uso do 13º salário para essas famílias: quitar as dívidas. “Utilizar o 13º para zerar pendências financeiras é uma ótima oportunidade para começar o ano com o nome limpo e se reorganizar financeiramente”, reforça.

Ela ressalta ainda que, com o dinheiro em mãos, é possível ainda renegociar os valores devidos, podendo conseguir um desconto maior se o pagamento for feito à vista. “Nesse caso, pode até sobrar algum valor para investir para criar uma reserva de emergência ou mesmo em algum projeto ou produto que foi deixado de lado durante o ano e pode ser a hora de tirar esse sonho do papel”, pontua.

“Pagar as dívidas deve ser a prioridade, mas cada pessoa terá uma situação diferente que deverá ser analisada”, ressalta a educadora financeira. Nesse processo, há a possibilidade de “fatiar” o dinheiro e fazer um maior aproveitamento do 13º, sempre levando em consideração a situação financeira do momento.

Por exemplo, se a pessoa recebe R$ 3 mil e tem uma dívida de R$ 2 mil, o ideal é quitar 100% o débito, não sem antes negociar um bom desconto para o pagamento à vista.

Suponhamos que a renegociação rendeu um abatimento de 20% do valor total, vão sobrar R$ 1.800 para novos planos.

Nesse caso, o valor restante pode ser fatiado novamente, com uma parte voltada para investimento e outra para um consumo necessário, como um eletrodoméstico mais econômico.

Daiane pontua ainda que o “final de ano acaba sendo um momento de festividade, quando muitas pessoas são tomadas pelos sentimentos e querem aproveitar ao máximo, como se fosse possível se compensarem pelo ano que tiveram, seja ele bom ou ruim”.

E aí a tentação de gastar tudo é muito intensa.

“Apesar desse clima festivo, é preciso ser consciente e, antes de definir como utilizar esse valor, colocar no papel os possíveis gastos e quais deles são viáveis, sem comprometer todo o 13º e até mesmo parte do salário, para que não gere uma dor de cabeça para o próximo ano”, alerta.

Nesse sentido, Daiane lista algumas orientações para tirar o melhor proveito do 13º salário:

• Assim que receber o seu 13º, já separe um valor para ser investido, no mínimo 10% do valor. Caso ainda não tenha uma reserva de emergência, é um bom momento para começar a fazer a sua e adquirir esse hábito: pense nisso como um presente pessoal. Tente se limitar a não gastar além do 13º, isso fará com que você aproveite o momento sem comprometer o seu salário e gerar dívidas para o próximo ano.
• Programe-se com antecedência sobre como serão as festas de final de ano, assim, é possível se organizar financeiramente para um aluguel de temporada, por exemplo, podendo optar pelo melhor custo/benefício ou, no caso de uma viagem, não ter que comprar a passagem de última hora.
• Não tente custear as festas de final de ano da família total ou até parcialmente. Procure calcular as despesas e dividir com todos que farão parte desse momento. Com isso, a comemoração não fica financeiramente pesada e todos poderão se divertir juntos.
• Faça uma lista das pessoas que deseja presentear e tente se programar para comprar os produtos ou serviços com antecedência. A Black Friday acaba sendo um bom momento para isso, pois é possível garantir bons descontos.